技能一:認準正規(guī)金融牌照
金融業(yè)是特許經營行業(yè),必須持牌經營。俗稱的金融牌照是指相關機構經國家金融監(jiān)管部門批準,從事特定的金融業(yè)務的許可證,由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經許可才可開展的金融業(yè)務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。
技能二:認清投資陷阱常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙,達到非法集資目的,通常采取以下手段騙取群眾信任:
①裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公司,辦理工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù),貌似合法,實則沒有金融資質。這些公司或辦公高檔豪華,或投入重金通過各媒體甚至央視進行包裝宣傳,或高檔場所(如人民大學堂)舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站臺造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。
②編造投資項目,打消群眾疑慮。從過去的農林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產銷售、原始股發(fā)行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目,并且承諾右擔保、可回購、高回報等。
③混淆投資概念,常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市,把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。
④承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息,等達到一定規(guī)模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃。
技能三:遇到這11種情形務必提高警惕
①以投資養(yǎng)老產業(yè)可獲高額回報或預定床位、預存會費可拿收益的養(yǎng)老為幌子的;
②以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;
③以“看廣告、賺外快”“消費返利”“慈善”“互助”“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的;
④以投資境外股權、期權、外匯、黃金、期貨等為幌子的,尤其是鼓勵發(fā)展他人并給予提成,有的在境外如港澳臺、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會;
⑤明顯超出公司注冊登記的經營范圍,尤其是沒有從事金融業(yè)務資質;
⑥公司網站、服務器設在境外或公司高管是外國人,進行虛假宣傳的;
⑦公司網站無正式備案,或頻繁變換網站名稱、投資項目的;
⑧要求繳納投資款以現(xiàn)金方式,或者向個人賬戶、境外賬戶轉賬的;
⑨許諾超高收益率,尤其是許諾“靜態(tài)”、“動態(tài)”收益;
⑩贈送以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;
?在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點,發(fā)放“理財產品”廣告,尤其以中老年人為主要招攬對象。
技能四:文末忠告要記牢
①加強金融知識學習,熟悉投資的業(yè)務,不盲目相信他人的營銷推介;
② 堅持理性投資,提高風險意識,選擇與自身風險承受能力相匹配的投資項目;
③ 提高對非法集資、詐騙等非法活動的警惕和識別能力,選擇正規(guī)的投資公司和渠道,警惕各類社交平臺的推薦活動,謹防通過來源不明的網站下載APP或投資相關產品;
④謹記金融投資必然伴隨風險,堅決抵制“保本保收益”“高收益無風險”等噱頭誘惑。