當(dāng)下信息社會(huì)快速發(fā)展，詐騙花樣層出不窮?！傲泔L(fēng)險(xiǎn)”“高回報(bào)”“無(wú)門(mén)檻”等是他們常用的欺騙話(huà)術(shù)。為了進(jìn)一步提高大家的防詐騙意識(shí)，掌握防詐騙技能，在5.15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日到來(lái)之際，冠中生態(tài)聚焦生活防騙與投資防詐騙兩方面，結(jié)合真實(shí)案例，幫助大家開(kāi)啟防騙雷達(dá)，掃除“零風(fēng)險(xiǎn)”“高回報(bào)”“無(wú)門(mén)檻”等陷阱，守護(hù)好自己的錢(qián)袋子。
生活防騙
借錢(qián)高利息返還？當(dāng)心遭遇“砍頭息”雞飛蛋打
借錢(qián)，相信每個(gè)人都不會(huì)陌生，但你有沒(méi)有遇到借款人用高利息返還作為承諾借款的呢？高利息還款的背后是否藏著隱患？李旺財(cái)?shù)慕?jīng)歷為我們揭曉了答案……
案例回顧
2018年，李旺財(cái)認(rèn)識(shí)了鐵蛋和翠花夫妻倆，趣味相投的他們?cè)谌瓋杀K淡酒中相見(jiàn)恨晚。鐵蛋和翠花善于交際、出手闊綽，經(jīng)常帶著李旺財(cái)出入各種高級(jí)娛樂(lè)場(chǎng)所、酒店。
2019年，鐵蛋以生意周轉(zhuǎn)為由向李旺財(cái)借款，并承諾一年后歸還，借款資金給予5%的月利率。原本稍顯猶豫的李旺財(cái)想到以前的交往中多多少少占了鐵蛋夫妻的便宜，加上高額利息的誘惑，便欣然答應(yīng)了。
8月和11月李旺財(cái)分別通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式向鐵蛋轉(zhuǎn)賬9.7萬(wàn)元、9.6萬(wàn)元，并收到了鐵蛋20萬(wàn)的借條。月利率雙方卻并沒(méi)有在借條中載明，只是口頭約定。
錢(qián)借出去了，剛開(kāi)始鐵蛋還能把約定的利息轉(zhuǎn)給李旺財(cái)。躺在家里就有這么高的利息，李旺財(cái)春風(fēng)得意，但是這股“得意”并沒(méi)有維持多久。到了2020年，鐵蛋的利息就不準(zhǔn)時(shí)了，經(jīng)常是李旺財(cái)催了才轉(zhuǎn)一些，到了2021年利息便徹底沒(méi)有了。
利息沒(méi)了，本金也要不回，李旺財(cái)著急了。2022年，久追未果的李旺財(cái)拿著借條就往法院跑，幸好當(dāng)庭鐵蛋和翠花承認(rèn)借錢(qián)一事。
只是經(jīng)過(guò)法官的審理李旺財(cái)才明白，借款本金是以實(shí)際交付的金額為準(zhǔn)，“砍頭息”不受法律保護(hù)，所以法院認(rèn)定借款本金為19.3萬(wàn)元。而關(guān)于利息，在庭審中鐵蛋卻以當(dāng)時(shí)并未約定利息為由，對(duì)利息部分不予承認(rèn)，案涉借款屬無(wú)息借款。由于李旺財(cái)未能提供充分證據(jù)證明雙方之間的利息約定，最終法院認(rèn)定不支付利息。所以，鐵蛋前期陸陸續(xù)續(xù)給付李旺財(cái)?shù)?.3萬(wàn)元作為還款本金予以扣除。
最終，法院判決鐵蛋和翠花向李旺財(cái)返還借款本金13萬(wàn)元，“砍頭息”“高利息”統(tǒng)統(tǒng)“雞飛蛋打”。
溫馨提醒
1.“砍頭息”要不得！
《民法典》規(guī)定，“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，借款本金的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額為準(zhǔn)?！彼?，作為出借人切勿貪婪，多些理性和自覺(jué)，避免誤入雷區(qū)。
2.借條要寫(xiě)明利息！
《民法典》規(guī)定，如果出借人主張支付利息但不能提供證據(jù)證明雙方約定有利息，出借人主張支付利息的訴訟請(qǐng)求將無(wú)法得到支持。所以，我們?cè)诮桢X(qián)給別人的時(shí)候，一定要將利息的利率、結(jié)息方式等明確寫(xiě)在借條上。
投資防詐騙
天上掉餡餅不可信 當(dāng)心踏入“非吸”陷阱
“非吸”是什么？
非吸，全稱(chēng)非法吸收公眾存款，指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，實(shí)施非法吸收公眾存款、或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，從而構(gòu)成犯罪的行為。
“非吸”有哪些常見(jiàn)形式？
◆不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金。
◆以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金。
◆以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金。
◆不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金。
◆不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金。
◆不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金。
◆不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金。
◆以投資入股的方式非法吸收資金。
◆以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金。
◆利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金。
法律后果
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
案例回顧
日前，河南銀保監(jiān)局發(fā)布的兩條行政處罰信息，為大眾揭開(kāi)了又一起銀行員工參與“非吸”被判刑的典型案例。
此事涉及時(shí)任某銀行鞏義市支行員工姚雪芳。相關(guān)文書(shū)認(rèn)定，其假借高息攬儲(chǔ)名義從事“非吸”，涉案參與者高達(dá)132人，且時(shí)間跨度超過(guò)10年。
2004年6月22日至2014年12月4日，姚雪芳在銀行工作期間，以銀行內(nèi)部小金庫(kù)和投資企業(yè)為名，以7厘至8分不等的高息為誘惑，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，然后向集資人出具借款條、存折。
一些非法集資的受害者存在將存折、密碼以及身份證交給姚雪芳的情節(jié)。比如一名當(dāng)事人巴勇在存款時(shí)，姚雪芳告知其為攬儲(chǔ)可以給予對(duì)方高于銀行活期存款利率的利息，于是巴勇將自己的存折、密碼、身份證交給姚雪芳，讓姚雪芳為其辦理了80萬(wàn)元的活期存折。
2011年7月28日，當(dāng)事人廖愛(ài)珍在鞏義支行處存款10萬(wàn)元，鞏義支行向廖愛(ài)珍出具了存折。2011年7月30日、2011年8月1日，該款分三次被取出。事后查明，該存、取款及取款手續(xù)均經(jīng)姚雪芳協(xié)助辦理，姚雪芳當(dāng)時(shí)是分理處的大堂經(jīng)理。辦理取款手續(xù)時(shí)，姚雪芳在取款憑條上簽了“廖愛(ài)珍”后將該款取出。
2014年5月19日，劉其紅在鞏義支行城南分理處轉(zhuǎn)存50萬(wàn)元，存款期限為一年。由當(dāng)時(shí)的大堂經(jīng)理姚雪芳協(xié)助辦理，后該款項(xiàng)同樣被姚雪芳利用他人取出轉(zhuǎn)給自己使用。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，姚雪芳案件涉及“非吸”金額至少在百萬(wàn)以上，涉案集資參與人達(dá)132人。
姚雪芳因犯非法吸收公眾存款罪，已被鞏義市人民法院判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金二十萬(wàn)元。
溫馨提醒
1.如何預(yù)防掉入“非吸”陷阱？
高額利息有風(fēng)險(xiǎn)，投資理財(cái)需謹(jǐn)慎。在投資時(shí)選擇正規(guī)的、有資質(zhì)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。此外，也要提高自己的防范意識(shí)，超過(guò)6%的年利息就要謹(jǐn)慎。時(shí)刻謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”，捂好自己的錢(qián)袋子。
2.掉入“非吸”陷阱怎么辦？
收集整理好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)報(bào)警，交由公安機(jī)關(guān)處理，耐心等待處理結(jié)果，以法律手段維護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。
寫(xiě)在最后
為了避免自己的經(jīng)濟(jì)遭受損失，無(wú)論是在生活中還是投資時(shí)，大家一定要擦亮雙眼，警惕“無(wú)門(mén)檻”“高回報(bào)”“零風(fēng)險(xiǎn)”等話(huà)術(shù)，勿要掉入騙子的陷阱。
同時(shí)也呼吁大家在發(fā)現(xiàn)身邊有非法吸收公眾存款行為時(shí)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全和金融秩序的穩(wěn)定運(yùn)行。
內(nèi)容來(lái)源：六合法院、新津法院、大同市平城區(qū)人民檢察院、長(zhǎng)沙打非專(zhuān)線(xiàn)
